⚠️株だけだと危険？リスク分散に効く金投資の始め方【3ステップで解説】

「つみたてNISAで投資信託やってるし、分散できてるよね？」
そんなふうに思ってるあなた――
実は“資産クラスの分散”が抜けてるかもしれません。
株式だけじゃ守れない局面がある。
そこで登場するのが、
“無口な守護神”こと金（ゴールド）投資です。

金の投資って、ドラマや映画に出てくるような金の延べ棒を買うの？
あれって金持ちの特権みたいなもんでしょっ😎
僕なんかじゃ、砂金すら買えないよ😱

でも実は、金投資ってオルカンみたいに簡単に始められるんです。
しかも、株や不動産みたいに「増やす」資産じゃなくて、インフレや円安、株価暴落のときに黙って価値を守ってくれる“静かな盾”🛡️

この記事では、株＋金の相性抜群な金投資の始め方を、わかりやすく解説します✨

✅ 第1ステップ：株だけだと危険？金が“守り”に強い理由

「つみたてNISAでオルカン買ってるし、分散できてるよね？」
そう思ってる人、多いと思います。
でも実は、“株式の分散”と“資産クラスの分散”は別モノなんです。

オルカンやS&P500は、確かに世界中の企業に分散してるけど、
どちらも“株式”という1つの資産クラスに偏っている。
つまり、株式市場が全体的に下落したら、どれも一緒に沈む可能性があるんです😨

そこで登場するのが、株と逆の動きをしやすい“金（ゴールド）”
金は企業の業績に左右されず、インフレや地政学リスクに強い。
「株と金って、なんで一緒に持つといいの？」
その答えはズバリ、動きが真逆になりやすいからなんです💡

たとえば、株式市場が大きく下落したときって、
ニュースやSNSでは「景気悪化！」「不安拡大！」
って言葉が飛び交いますよね📺💥

そんな時、人々はどうするかというと──
「安全な資産に逃げよう！」と考えます。
つまり、金（ゴールド）にお金が集まりやすくなるんです🏃‍♂️💰✨

金は「有事の金」と呼ばれるほど、
戦争・インフレ・経済危機など“世の中が不安定な時”に買われやすい存在。

📊 株 vs 金 比較表

項目	株式投資	金投資（例：金ETF）
インカムゲイン	あり（配当）銘柄による	なし🙊
インフレ耐性	弱め（コスト増で利益圧迫）	強い（価値保存に強い）
値動きの激しさ	大きい（景気に連動）	比較的安定（守りの資産）
地政学リスクへの強さ	弱い（企業活動に影響）	強い（有事に買われやすい）
向いている人	増やしたい人📈	守りを固めたい人🛡️

※金も短期的には値動きがありますが、株ほど景気に連動しないため、“異なる動き”をすることが分散の鍵になります。

🧠 こんな人に金投資は向いている

• 株式だけでは不安を感じる人
• インフレや円安に備えたい人
• 長期で資産を守りたい人
• 「守りの資産」をポートフォリオに加えたい人

💬「株は“攻め”の資産。金は“守り”の資産。
サッカーで言えば、株がフォワードなら、金はゴールキーパーです。
点を取るだけじゃ勝てない。守りも必要なんです⚽🛡️」

✅ 第2ステップ：金投資の方法は4つ！あなたに合うのはどれ？

「金ってどうやって買うの？」
実は、金投資にはいくつかの方法があります。代表的なのはこの4つ👇

🟡 ① 金ETF（上場投資信託）で金を買う

• 特徴：証券口座から株を買う感覚で「金」に投資できる📈
• メリット：リアルタイムで売買できる・手数料が安い
• デメリット：配当なし／価格変動がある
• 代表銘柄：
  　┗ 1326 SPDRゴールド・シェア
  　┗ 1540 純金上場信託（田中貴金属）

💡 初心者におすすめ！ 手軽で流動性も高く、ポートフォリオに組み込みやすい

🟡 ② 純金積立（毎月コツコツ）

• 特徴：1,000円〜など少額から積み立て可能💸
• メリット：ドルコスト平均法で価格リスク分散／自動積立でラク
• デメリット：買付手数料がETFよりやや高め／すぐには売れない場合も
• 有名サービス：楽天証券・マネックス証券・田中貴金属 など

💡 長期でコツコツ派におすすめ！ インフレ対策や資産保全に向いてる

🟡 ③ 現物（金貨・延べ棒）を買う

• 金の延べ棒やコインを直接購入・保有✨
• メリット：有事にも安心／資産として実感がある
• デメリット：保管場所が必要（盗難・火災などのリスク）／購入コストがやや高め

💡 “有事の備え”として持ちたい人向け！ ただし、保管コストや売却時の手間も考慮

🟡 ④ 金の先物取引（上級者向け）

• 特徴：将来の価格を予想して売買する「短期向け」取引📉📈
• メリット：レバレッジをかけて少額で大きな取引ができる（ハイリターンの可能性）
• デメリット：損失も大きくなるリスクあり／価格変動が激しく、初心者には難易度高め
• 向いている人：デイトレ・スイングトレード経験者やプロ志向の方
• 代表市場：大阪取引所・CME（米国）など

💡 短期トレード派・上級者向け！ ハイリスク・ハイリターンの世界
❗初心者がうっかり手を出すと、大きな損失につながることも。くれぐれも慎重に！

⚖️ どれを選べばいい？

投資方法	最低投資額	メリット	デメリット
金ETF	約5万円～（1326など）	手軽・売買簡単	インカムなし
純金積立	月1,000円～	積立でリスク分散	手数料が高め
金地金（延べ棒）	数十万円～	実物資産として保有	保管が必要・スプレッド大
金先物・CFD	数万円～	レバレッジあり・短期向き	ハイリスク

※2025年7月時点の価格目安

💬「金投資って、実は“守り”だけじゃなく“攻め”にも使える。
ETFや積立なら守りの資産。先物なら短期の攻め。
つまり、金は“守備的MF”みたいな存在。守りながら、時に攻めもできる⚽✨」

💡初心者さんには「ETF」か「純金積立」が安心！
「株みたいに買いたい人 → ETF」
「コツコツ派・積立NISA感覚で → 純金積立」がおすすめです🙆‍♀️
僕もいずれは金を実物で保有してみたい😅

📉金投資は“インカムゲインゼロ”？

インカムゲインとはカンタンに言うと、
“投資から定期的に入ってくるお小遣い”みたいなもの。
株でいうと「配当金」
債券でいうと「利息」
がそれにあたります💸

でも…金（ゴールド）は、このインカムがゼロなんです😅
つまり、持っているだけでは配当も利息も一切もらえません。
「え〜！配当もらえないの？それって投資としてどうなの？」とビックリするかもしれませんね。

でも、ここで一息☕️

考えてみてください。
金は配当の代わりに…
「眠っていても価値がゼロにならない“お守り”」なんです。
お金が増え続けるわけじゃないけど、減らない安心感がある、って感じですね。

まるで…
「ボーナス出ないけど、絶対リストラされない会社」みたいなもの😂
（これ、案外すごくないですか？）

だから、金は「株の配当金狙い」とは別の役割。
リスクヘッジ＝守りの資産としてポートフォリオに加えるのがベストなんです👌

✅ 第3ステップ：金投資の注意点！始める前に知っておきたいこと

「金って“守りの資産”で安心って聞いたけど…ほんとにノーリスクなの？」
──残念ながら、そんな“夢のような投資”は存在しません😅
金にもちゃんと“落とし穴”があります。でも、知っていれば怖くない！
ここでは、金投資でよくある注意点をやさしく解説していきます🛡️

🧾 ① 手数料にご用心！知らないうちにジワジワ…

金は「持ってるだけで安心」って思いがちですが、実は…
持ってるだけで“ちょっとずつお金が減る”こともあるんです💸💦

投資方法	手数料の例
金ETF	売買手数料＋信託報酬（年率0.4〜0.5％）
純金積立	買付手数料＋スプレッド（買値と売値の差）
金地金	購入手数料＋保管料（貸金庫など）
金先物	取引手数料＋証拠金管理のコスト

💬「金は“お守り”だけど、ちょっと高級なお守りかも…😇」

🧾 ② 税金の扱いがバラバラ！知らないと損するかも？

「金ETFなら株と同じでしょ？」と思ってる方、ちょっと待って！🚨
実は、金の種類によって税金の扱いが違うんです。

投資方法	税制の扱い
金ETF	株式と同じ（申告分離課税・約20％）
純金積立・地金	雑所得扱いになることも（総合課税）
金先物	先物取引の税制（申告分離課税）

💡補足：「金ETF」以外の金投資は、利益が20万円を超えると確定申告が必要になる場合があります。口座の種類（特定口座／一般口座）によっても異なるので確認を。

💬「同じ“金”でも、税務署の見方はバラバラ。まるで“金の多重人格”😅」

🧾 ③ 保管リスクって…リアルに怖い

金地金（延べ棒やコイン）を買うと、“物理的に守る”必要があります。
自宅に置いておくと…火災・盗難・うっかり紛失など、リスクがいっぱい🔥🕵️‍♂️💨

💬「金を枕の下に入れて寝るのは…映画だけにしておきましょう😂」

🧾 ④ 値動きのクセを知ろう！“守り”でも上下する

金は配当も利息もないので、値上がり益だけが収益源。
インフレや地政学リスクで上がることが多いけど、
景気が回復すると「金より株！」ってなって、下がることも📉

💬金は“守備的MF”だけど、時々ベンチに下げられることもある⚽😅

🧾 ⑤ 短期トレードは慎重に！先物は“プロの領域”

金先物は、レバレッジをかけて少額で大きな取引ができるけど…
その分、損失も大きくなるリスクあり⚠️
初心者がいきなり飛び込むと、まるで「初めてのスキーでいきなり上級コース」状態⛷️💥

💬「まずは“雪だるま作り”から始めましょう☃️（＝ETFや積立）」

✅ まとめ：金は“安心”のために、まず“知識”を！

「金投資は安心感が魅力。でも、安心するには“知識”が必要。
手数料・税金・保管リスク──知らないと損することもあるけど、
知っていれば“守りの資産”として、あなたのポートフォリオをしっかり支えてくれます🛡️✨」

🎯 番外編：出口戦略を作ろう！金投資は“買ったら終わり”じゃない

「金って、買ったら安心でしょ？ずっと持ってればいいんじゃない？」
──それ、ちょっと危険です⚠️

金はインカムゲイン（配当・利息）がゼロ🙊
つまり、持ってるだけではお金を生まない“無口な資産”。
だからこそ、売却タイミング＝出口戦略がすべてなんです。

間違えると、ただ持ってるだけでコストがかかる“重たい資産”になってしまいます💸💦

🛤️ 金投資の出口戦略：キャピタルゲインでどう図る？

✅ 1. 価格上昇時に売却して利益確定

• 金価格は景気後退・インフレ・地政学リスクで上がりやすい
• 逆に、金利上昇・ドル高では下がりやすい
• → 「売るべきタイミング」は、経済の不安がピークに達した頃

💬世の中がざわついてるときこそ、金が輝く。
でも、輝いてるうちに売らないと、ただの“眩しい塩漬け”に…😅

✅ 2. ポートフォリオの調整として売却

• 株式が回復してきたら、金を減らしてリスク資産に戻す
• →「守りの金」から「攻めの株」へシフトする出口戦略

💬「金は“守備的MF”。でも、試合展開によってはフォワードにパスしてあげよう⚽✨」

✅ 3. 長期保有で“保険”として維持する選択も

• キャピタルゲイン狙いではなく、資産防衛目的で一部を残す
• →「売らない出口」もあり得る（ただし保管コストに注意）

💬「金は“非常口の鍵”。使わないかもしれないけど、持ってるだけで安心する存在🔑」

💡 出口戦略の考え方

• 「〇〇円になったら売る」など、価格目標を決めておく
• 「株が〇％回復したら金を減らす」など、状況ベースで調整する
• 「一部は保険として残す」など、目的別に出口を分ける

💬「出口を決めずに金を買うのは、地図なしで山に登るようなもの。
登ったはいいけど、降りられない…ってなる前に、ルートを決めておこう🗺️」

⚠️ 注意点：出口戦略がないとこうなる
金投資は、買うのは簡単。でも、売るタイミングを決めてないと、ただの“重たいお守り”になってしまいます。

だからこそ、目的と出口をセットで考えるのが、金投資の鉄則。
あなたの資産を守るために、“出口戦略”という名の地図を持っておきましょう🛡️✨

🏁 最終ステップ：金投資まとめ編｜買い方・選び方・出口まで完全ガイド

🪙 金投資は「目的」と「出口」がすべて

金はインカムゲインがない分、“なぜ買うか”と“いつ売るか”が超重要。
ただ持ってるだけでは、コストがかかる“重たい資産”になってしまいます。

🧭 ここまでの流れを振り返り

ステップ	内容	ポイント
① 買い方編	金投資の手段（現物・ETF・純金積立）	初心者はETFが手軽でおすすめ
② 選び方編	金ETFの比較（1540・1328・1326）	信託報酬・保管形態・流動性をチェック
③ 出口戦略編	売却タイミングの考え方	経済不安のピーク・ポートフォリオ調整・保険的保有
番外編	金ETFは“出口戦略”が命	キャピタルゲイン頼みだからこそ、出口設計が必要

🧾 証券会社別・金ETF取り扱い一覧

証券会社	取り扱いETFコード	ETF名	特徴
松井証券	1540、1328	純金上場信託、金価格連動型ETF	国内ETF中心。初心者向け。
auカブコム証券	1540、1328、1326	純金上場信託、金価格連動型ETF、SPDRゴールド・シェア	国内＋海外ETF対応。長期保有にも◎

🚀 まとめ：金投資は「買って終わり」じゃない

金は“守りの資産”だけど、守るだけじゃ資産は育たない。
「買う理由」と「売るタイミング」をセットで考えることで、金投資は初めて“意味のある選択”になる。

🚀 まずは口座開設からスタート！

金ETFは「買える証券会社」が限られているからこそ、最初の一歩＝口座開設が重要です。
以下のリンクから、あなたに合った証券会社を選んでみてください👇

• ✅ 松井証券の口座開設はこちら
• ✅ auカブコム証券の口座開設はこちら

金ETFは“守りの資産”、J-REITは“収益を生む資産”。
どちらも分散投資の選択肢として魅力があります。
J-REITについては、こちらの記事で初心者向けに解説しています👇
https://kabudou-eri.com/jreit-buy-rebalance-exit-strategy

「金価格の動向や市場の裏側をもっと知りたい方は、
日本貴金属マーケット協会（JBMA）のレポートも参考になります。
業界の最新情報やイベント情報も掲載されています。」